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财富从未远离
而贫穷举目可见
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复星联合的新产品——「倍多分1号」名字改成了「备哆分1号」。
保障内容没有变化，是目前市场最具性价比的重疾险之一，值得购买。
剖腹产、肺炎、鼻炎、颈椎疾病、急性或非萎缩性胃炎、胆囊炎等可以直接买。
对甲状腺结节、乳腺结节、乙肝、子宫肌瘤、卵巢囊肿等也比较友好，大概率能以标准体过保。
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为中国平安创造主要利润的平安人寿，从「平安福」上市以来，理赔投诉就没停过。
这款产品全称叫「平安福健康保障计划」（简称「平安福」）。
主险为寿险，附加重疾险、成人恶性肿瘤险、意外险、意外伤害医疗险和重疾/轻症保费豁免险。
其中重疾险和意外险为捆绑险种，不可取消。
之前，老白投保社区里有朋友分享了一个「平安福」的历史拒赔案例：
40岁的徐某，年购买了「平安福」（款），年因冠心病需要进行手术，医院给出两种方案：
建议方案：冠状动脉支架术（创伤小）
备选方案：冠状动脉搭桥术（创伤大）
徐某毫不犹豫选择了支架术。
支架术在目前重疾险中算轻症，属于冠状动脉介入术（非开胸），而搭桥术为重疾。
由于「平安福附加重疾险」未将冠状动脉介入术（非开胸）列为轻症，因此徐某未得到理赔。
（30种轻症无冠状动脉介入术）
3
这次理赔，跟前段时间相互宝拒赔案例一样，平安人寿照章办事，做的对。
但从产品设计来看，「平安福」看似保障范围很广，涵盖寿险、重疾、意外、医疗、恶性肿瘤多次赔付等。实则性价比很低，而且贵的离谱。
（最新版「平安福」主险及附加险）
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具体来看。
1、「平安福」轻症保障严重不足，5种高发轻症不保，极早期恶性肿瘤被一拆三。
2、「平安福」寿险、重疾和意外险捆绑销售，保费设计不合理，综合性价比很低。
重疾保费不算贵。
但在同等条件下，「平安福」附加的意外险比昆仑健康的「金刚保意外险」贵3倍不止。
（意外险保费对比）
同样，其寿险也要贵不少。
而且寿险跟重疾险共享保额，一旦重疾先行赔付，寿险保额就要减去重疾赔付，保障效力大打折扣。
（寿险保费对比）
若寿险+重疾+意外组合购买，保费更是贵的离谱。
30岁保终身，缴费20年。男性年均保费高达元，女性略便宜，但也达到元。
这样的价格完全可以配置一份寿险（定期或终身）+重疾+长期意外的投保组合。
比如重疾「康惠保旗舰版」+寿险「瑞和定期寿险」/「弘利相传终身寿险」+意外险「昆仑金刚保长期意外险」。
（注意：重疾赔付后，「平安福」寿险保额下降为2万）
3、「平安福」重疾和轻症保费豁免需单独花钱购买。
其他产品的标配免费条款，「平安福」需额外收费。真是想钱想疯了，而且还没有投保人豁免。
4、「平安福」恶性肿瘤多次赔付间隔5年，可获赔几率很小。
老白之前跟大家提过，恶性肿瘤3年内转移和复发几率高达80%，3～5年复发和转移的几率仅10%，若5年后未复发，基本上已经治愈。
而「平安福」附加的恶性肿瘤险，不仅赔付期间隔5年，赔付条件也相当苛刻。
首次重疾必须为恶性肿瘤，才可获赔。若为其他重疾，则该附加险失效。
平安此举，可谓将利己主义发挥到极致。
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一句话：平安人寿的「平安福系列」性价比很低，完全有性价比更高的组合替代。
此外，大公司产品好的投保认知，也需要改改。
须知，买保险并不是投资理财，产品性价比要远超保险公司背景实力。
国内保险行业采用刚兑模式，即便你投保的保险公司倒闭，你的保单仍不会失效，而是会被转嫁到另一家或几家保险公司头上。
反而是那些偿付力极高，且业绩相当漂亮的保险公司，就要注意他们是否牺牲了产品性价比。
百年人寿作为一家中小规模保险公司，目前赔付能力徘徊在及格线附近。却开发出「守卫者1号」、「康惠保系列」等诸多便宜的高性价比产品。
对比平安，作为一家知名大公司，产品性价比远不如百年人寿。
不过，平安的盈利能力很牛皮。
年净利润达亿元，寿险和健康险为主要盈利点，股价接近历史新高，市值也达到1.77万亿。
然而，牺牲产品性价比换来的超额利润，对得起股东，但对得起保民吗？
文章转自白话说保。
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